Acerca de
房屋贷款再融资
前言
再融资房屋贷款方案可能是一项非常乏味的任务，因此，本文总结了您需要知道的关键信息，以便开始为您的财产进行再融资。
什么是房产再融资？
当您为房屋货款再融资时，这表示您正在从当前的房屋贷款转换为另一家银行的房屋贷款。通常人们在进行再融资时，会追求较低的抵押货款利率，以便在利息上节省一些，或者获得更高的货款金额，以便获得多余的现金。
再融资通常是在抵押贷款的第 4年或之后进行。这是因为许多抵押贷款方案会在 3年后提高利率。因此，这时您应该看看另一家银行是否能给您提供更低的利率。
您应该再融资的原因
1. 降低每月付款
从长远来看，如果您仔细了解再融资过程，并考虑到再融资的各种费用，如法律和评估费用，您可以在每月分期付款中节省一大笔钱。
2. 较低的利率
通过房产再融资，您可以根据自己的情况在固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款之间转换。
浮动利率抵押贷款根据它所挂钩的利率而波动：
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新加坡银行同业拆放利率（SIBOR）
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新加坡隔夜平均利率（SORA）
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银行的定期存款利率
固定利率抵押贷款通常固定 1至 5年的利率。这在经济不稳定时期是首选，因为它比较稳定，并有助于对冲其他金融风险。
3. 套现再融资
套现再融资只适用于私人住房。套现再融是当您使用您的房屋作为抵押品，以便以现金形式进行贷款。您可以用这些现金来创业，巩固债务或投资。这比私人贷款更好因为私人贷款通常只限制在月收入的四倍。
通过套现再融，您能借到的金额通常是：（您的房屋价值的 60% 至 80%）–（剩余贷款金额）–（用于同一财产的任何 CPF）
财产再融资时应注意的事项
1. 锁定期
锁定期是指您必须在银行保持抵押贷款的时间。这有助于您计划何时开始为您的房屋贷款进行再融资。我们建议提前计划并在您目前的抵押贷款锁定期结束前至少 4个月开始重新融资。如果您在锁定期内进行再融资，您将会产生罚款。
2. 贷款期限
您可以根据允许的最长期限缩短或延长您的货款期限。如果您缩短您的贷款期限，您可以更快地偿还您的贷款，如果利率低，这将是一件好事。另一方面，如果您选择延长您的贷款期限，您可以通过降低您的每月还款额来改善您的现金流。然而，这也表示您必须在整体上支付更多。
3. 利息审查日期
对于浮动利率抵押贷款，您必须注意到您的货款赎回的利率审查日期。取决于您的货款套餐的参考利率，这个日期从您的货款发放之日开始，每个月，或每季度或每年。因此，为了避免被收取约 1.5% 的贷款取消费，您应该在下一个可赎回的日期赎回您的货款。
4. 法律和估价费
根据您的房产类型，当您为房屋贷款再融资时，您需要支付 2000 至 3000 元的法律和估价费用。然而，这些费用可以得到银行的补贴。如果您的贷款超过 50 万，银行可以用补贴来支付法律费用。如果您的贷款少于 50 万，一些银行可以给予一定比例的法律补贴。
5. 总偿债率（TDSR）
您的每月债务不能超过月收入的 60%。这包括所有类型的债务：房屋贷款的偿还、信用卡账单、学生贷款、汽车贷款、个人贷款等。
6. 抵押贷款服务比率（MSR）
您每月的房屋贷款偿还额不能超过您月收入的 30%。
如何为您的房屋抵押贷款再融资
1. 研究您目前的抵押货款
确保您知道您的抵押货款的重要特征，包括未偿还的贷款余额，每月的分期付款，期限，费用和收费，锁定期，利率和提前还款的罚款。这将使您的再融资过程更加容易。
2. 计划您的再融资期
注意您的银行何时会提高抵押贷款利率和它的锁定期。您应该在锁定期过后再融资，否则您会被收取罚款。但是，还是要尽早计划您的再融资过程，至少要在您目前的抵押贷款锁定期结束前 4 个月。这是因为您需要在再融资前至少提前 3 个月通知您的银行。
3. 寻找最佳的房屋货款进行再融资
在寻找新加坡所有银行的最佳抵押货款利率时要尽职尽责，确保阅读细部条款以避免产生隐性费用，并留意那些提供法律或评估费用补贴的银行。另一个选择是聘请一个抵押贷款经纪人为您做所有的研究。
4. 聘请抵押贷款律师
您应该聘请一名抵押贷款律师来帮助您进行抵押货款再融资。您选择的抵押货款律师必须是与您进行抵押贷款再融资的银行的法律小组的一部分。通常情况下，为您提供再融资抵押货款的银行也会向您发送一份他们首选律师的名单。
5. 申请您的新抵押贷款
最后，在决定新的抵押贷款后，确保您在当前住房贷款锁定期结束前至少 4个月开始申请。您需要为申请流程留出足够的时间，以及需要给当前银行的 3个月通知。如果您能早点开始解决再融资过程中可能出现的问题，那就更好了。